Un programa de manejo de deuda tiene múltiples ventajas para el deudor

Un programa de deuda puede funcionar para un acreedor original, cuando aún no se ha desprendido de su crédito, vendiéndola a una agencia de cobranza. Cuando ya ha sido transferida, existe baja probabilidad de tener un acuerdo con un programa de manejo de deuda, porque estos programas tienen el beneficio de que se logre una baja en la tasa de interés, y las agencias de cobranzas querrán cobrar el monto total adeudado, porque ya han pagado para tener el traspaso de ese derecho.

Un programa de manejo de deuda tiene múltiples ventajas para el deudor, alguna de ellas son:

a) Tener una reducción de la tasa de interés
b) Evitar nuevos cargos por pagos atrasados
c) Suspende los honorarios de los abogados que hubieran podido involucrarse, ya que se trata de un arreglo directo entre el deudor y el acreedor, a través del consejero de crédito, dejando por el momento toda acción judicial de lado.
d) Hace que varias deudas, puedan ser consolidadas en un solo pago mensual, que la compañía de consejería de crédito se encargará de hacer llegar a los distintos acreedores.

Lo ideal es que usted tenga todas sus deudas incluidas en un programa de manejo de deuda, tanto las que están en manos del acreedor original como las que hayan sido transferidas a una agencia de cobranza para su colección. No obstante, si no es aceptado el programa por el nuevo acreedor, se deberá lidiar directamente con él con el valioso apoyo de un consejero de crédito, pero tarde o temprano deberá pagar esa deuda también en las condiciones que logre acordar.

Como decíamos entonces, cuando sus cuentas están en colección, infórmeselo a su consejero de crédito para que intente incluirlas en un programa de manejo de deuda. De otro modo se deberá ocupar de llegar a un arreglo de pago con el nuevo acreedor y solicitarle a su vez que eliminen cualquier información negativa de su crédito, no obstante lo cual, si llegó a un acuerdo con la agencia de cobranzas, repórtelo a las agencias de crédito que llevan su historial y elaboran su reporte de crédito, notificándoles que ha llegado a un acuerdo y que sus cuentas se encuentran en trámite normal de pago y no morosas, a fin que su puntaje de crédito no siga perjudicándolo.

¿Es de utilidad consultar con un consejero de crédito certificado si se tiene ya las deudas en colección?

La importancia de incluir las cuentas que están cerradas por falta de pago en un programa de manejo de deuda. 

Es muy común y de gran utilidad, que los consumidores con deudas, por ejemplo de tarjetas de crédito, que aparecen como cerradas por falta de pago consulten a un consejero de crédito certificado para poder tomar las medidas que conduzcan a regularizar su situación de endeudamiento.

Para esta situación hemos consultado a la experta en finanzas Beatriz Hartman perteneciente a Consolidated Credit, quien dice: “El primer paso a cumplir, es hacer que sus acreedores estén de acuerdo con que un deudor participe en un programa de manejo de deuda y con un calendario de pagos mensuales elaborado con un consejero de crédito certificado (también procede aun cuando hubiera dificultades, pero con las cuentas todavía al día)”.

Cabe aclarar que si un acreedor no acepta que se incluya una deuda con él en un programa de manejo de deuda, lo mismo puede hacerse con el resto de las deudas, no incluyendo la rechazada. Pero aquí surge entonces que con ese acreedor se deberá establecer una negociación para arreglar el modo de pago de la deuda.

En la práctica de todos los días, sucede que las principales compañías emisoras de tarjetas de crédito están en permanente contacto, sobre todo con las consejerías de crédito nacionales con sólida trayectoria como Consolidated Credit, por lo que suele suceder que los planes se aprueben porque es importante la preocupación del deudor de hacer los esfuerzos y poder demostrarlos a fin de solucionar una situación, que en el futuro beneficiará a ambas partes.

Es una situación distinta, cuando las cuentas ya han sido asentadas como una pérdida por imposibilidad de cobro y esta deuda se encuentra en manos de una agencia de cobranzas, que ha pagado por ella para lograr un rédito con su especialidad de perseguir deudores. Continuar leyendo en "Un programa de manejo de deuda tiene múltiples ventajas para el deudor"

Cuando las deudas de una persona ascienden

Cuando las deudas de una persona ascienden a un monto que en un momento dado no le resulta posible cancelar, puede optar por consolidar sus deudas. Esto es solicitar un nuevo crédito que le permita afrontar el pago de todas sus deudas diseminadas. Lo ideal es que las distintas deudas se unifiquen en una nueva cuota única, más accesible para el consumidor.

Para poder consolidar deudas la persona necesita contar con algunos antecedentes importantes, como por ejemplo:

• Nunca antes haber incurrido en mora en sus obligaciones, por períodos significativos. 
• Poseer un historial de crédito positivo que a su vez posibilite contar con un puntaje crediticio favorable.

Al momento de considerar una consolidación de deudas y a fin de contar con una mayor seguridad al tomar decisiones de tipo financiero, lo más recomendable es recurrir a una Agencia de Consejería de Crédito. Existen organizaciones sin fines de lucro que brindan su asesoramiento en el área de créditos y finanzas personales. Un ejemplo de los servicios que ofrecen a quienes poseen deudas es negociar, en representación de ellos, directamente con los acreedores. El objetivo es lograr una nueva financiación, tratando de obtener quitas y tasas más convenientes, de modo de poder aunar todas las deudas en un pago mensual único.

La Consolidación de Deudas es una solución posible

La Consolidación de Deudas es una solución posible a una acumulación de deudas difíciles de afrontar. Cuando en un momento determinado una persona o entidad posee una cantidad de deudas que alcanzan un monto que ya no puede saldar, puede ser necesario que opte por una consolidación de deudas. Una alternativa consiste en renegociar las deudas accediendo a un préstamo con el objetivo de cancelar los créditos y /o préstamos anteriores.

De esta manera todas las deudas se unifican en una sola deuda nueva. Así, es posible ir pagando varias deudas a través de un único pago que generalmente es mensual. El beneficio es contar con una única deuda que puede hacer ahorrar dinero, con plazos adecuados y sobre todo evitando caer en mora. No obstante, muchas veces debido al endeudamiento, no puede lograrse un nuevo crédito.

Librarse de las deudas es muy importante porque en caso de mantener las mismas por un tiempo demasiado prolongado, el historial crediticio puede verse seriamente afectado por mucho tiempo.

Otra alternativa es que sean  agentes especializados en Consejería de Crédito quienes se encarguen de la Consolidación de Deudas. Estos agentes suelen renegociar con los acreedores, logrando quitas, baja de intereses y mayores plazos de pago a fin de poder cubrir con un solo pago mensual todas las deudas. El deudor paga a la Agencia, y esta efectúa las cancelaciones mensuales, informando al deudor de esta operatoria para su control.