La Consolidación de Deudas

Consideraciones sobre este tipo de operaciones financieras

Mucha publicidad existe acerca de Consolidar las Deudas, como si fuera, por un lado algo que puede ser aplicado a todos los casos de endeudamiento, y por el otro, como si fuera algo fácil de analizar cuando no se tiene el conocimiento necesario sobre finanzas personales y cómo funciona el crédito en nuestro país.

Sintéticamente puede definirse como la de contraer en una sola deuda, la suma de las deudas de todo tipo que corren peligro de caer en mora si continuamos el curso habitual de nuestro manejo financiero.

Hay varias alternativas para poder hacer esto:

1. Conseguir un préstamo personal a fin de cancelar con ese dinero las demás deudas. Con eso quedaría una sola obligación mensual que operará mes tras mes en una sola fecha lo cual la hace previsible y con cuotas iguales. Si se ha mantenido un buen historial crediticio (cumpliendo siempre con las obligaciones), puede lograrse un préstamo, pero no necesariamente será por un monto que cubra todo nuestro endeudamiento. Estos créditos pueden tener mejor tasa que las de las tarjetas, pero los plazos no suelen ser extensos, por lo que nos quedaría una cuota quizás demasiado alta.
2. Elegir una de nuestras tarjetas, o conseguir una nueva, con la menor tasa de intereses y traspasar las deudas de las demás tarjetas. Igual al anterior, puede que la tarjeta elegida no cuenta con margen suficiente, y aun siendo así, habrá costos para la transferencia de deuda que se deberá considerar. En el caso de una nueva tarjeta, seguimos con el problema de contar con un margen suficiente, pero contamos con la incertidumbre de un cambio de tasas que podría suceder luego de los primeros seis meses y también tendremos gastos por la transferencia de deuda.
3. Conseguir un préstamo hipotecario con garantía de nuestra vivienda para cancelar todas las deudas. Este en principio parece la mejor solución de las tres, ya que al ser un préstamo garantizado no debería haber demasiados problemas para conseguirlo. Estos créditos suelen ser a largo plazo y con tasas mucho más bajas. El problema es que si un día no podemos cancelar esta deuda, nada menos que nuestro hogar estará en juego.

Independientemente de los problemas de consolidación, hay uno que es el mayor de todos: vivir por encima de nuestro presupuesto.

Cambios en la conducta financiera

No se necesita conocer nada de finanzas para darse cuenta que si estamos endeudados, es porque gastamos por encima de la capacidad de ingresos con que contamos. Si continuamos por ese camino, lo único que lograremos es tener en corto o mediano plazo, un problema aún mayor con nuestras deudas. La opinión de los profesionales especialistas

Como se expuso más arriba, con una descripción general de las posibilidades de refinanciar deudas que estaban en camino de ser impagables, no existen dos casos iguales en el universo de deudores, por lo que la solución podría no ser ninguna de las descriptas.

A fin de hacer bien las tareas sobre algo tan importante, es aconsejable consultar con una Agencia de Consejería de Créditos de reputación en donde podrás efectuar consultas sobre tu caso en particular, pudiendo ellos asesorarte sobre cuáles son tus mejores opciones para solucionar tu problema con las deudas.

Puedes comunicarte para hacer una Consulta de Deudas GRATIS ingresando aquí. O bien puedes llamar gratuitamente al 1-800-901-8323. En ambos casos un profesional certificado tomará contacto contigo a fin de aconsejarte sobre la mejor manera de solucionar tus problemas de endeudamiento.

Comunidad hispana considerada un mercado importante por compañías de servicios financieros

Particularidades que la hacen atractiva

• La comunidad hispana es el grupo étnico de mayor crecimiento en el país. Su población ha incrementado en la última década (2000-2010) un 43%, comparado con el 10% de la población total. Hay estimaciones que en cuatro décadas, los 50.5 millones actuales se transformen en casi 135 millones (167%), mientras que el crecimiento de la población total pasaría de los actuales 308,7 millones (Censo 2010) a unos 437 millones, es decir un crecimiento total del 42%. En ese escenario, la comunidad hispana estaría representando el 30% de la población total.
• Es una comunidad joven. La edad promedio de la población hispana es de tan solo 28 años, mientras que la media para la población total ronda en los 37 años. Si queremos ver en otro ángulo esa diferencia, podemos ver que el 50% de la población tiene menos de 35 años de edad (Oficina del Censo 2010).
• Una comunidad que tiene casi todo por hacer. Es un mercado atractivo para quienes, en una buena medida no cuentan con tarjetas de crédito, no compraron aún su primera casa, están formando familia, teniendo hijos, o con hijos muy jóvenes (gastos de escuela, vestimenta, alimentos, etc.).

Es imperativo que puedan acceder a una educación financiera

Con la necesidad de los bancos en ampliar su mercado, ya sea a través de préstamos o emisión de tarjetas de crédito, es necesario que la comunidad hispana sepa como encaminar sus finanzas.

Muchos hispanos han accedido a crédito, sobre todo con tarjetas de crédito y se han endeudado. Es necesario que puedan conducirse con seguridad en un mercado en el que “no todo lo que parece, es como parece”.

Contar con los consejos gubernamentales

Las personas que necesitan asesoramiento financiero deberán poder seguir un camino para llegar a agencias de consejería crediticia que solucionen sus problemas, no que los empeoren. Infórmese como elegir una agencia correcta y con respaldo:

• Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), a través de su Buró de Protección al Consumidor con su División de Prácticas Financieras.
• Gobierno USA.gov sobre el cuidado en elegir una agencia de consejería. En este sitio puede consultar si los consejeros están certificados por La Asociación de Agencias Independientes de Consejería de Crédito al Consumidor (AICCCA, por sus siglas en inglés).

Una compañía confiable es Consolidated Credit Counseling Services, Inc., quien actualmente es la compañía de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más importante del país. Su fundador es Howard S. Dvorkin, quien fue presidente de AICCCA. En esta organización podrá contar con educación financiera adecuada y consejería acerca del manejo de deudas, tarjetas de crédito, consejería de viviendas y finanzas personales en general. Son millones de personas las que han recibido servicios por parte de Consolidated Credit. Si lo prefiere, puede comunicarse en español en forma gratuita, llamando al 1-800-560-6213.

Deuda del Consumidor Alcanza Niveles más Altos en 10 Años: Sindeudas.org Propone Parar los Gastos de Tarjetas de Crédito

FT. LAUDERDALE — Los consumidores no se comportaron tímidamente a la hora de gastar dinero durante las fiestas, ya que el último informe de consumo de crédito revela un aumento de casi un 10 por ciento de la deuda del consumidor.

De acuerdo con la Reserva Federal, los préstamos personales se elevaron a $20.4 billones en Noviembre, incrementando la deuda total del consumidor a $2.48 trillones. Expertos financieros de Consolidated Credit Counseling Services, Inc. recomiendan a los consumidores reexaminar sus hábitos de gasto de dinero.

Con más consumidores recurriendo a créditos para comprar diferentes artículos, la deuda renovable, que es la deuda que varía mes a mes dependiendo de su balance, aumentó un 8.5 por ciento. Las deudas relacionadas con las tarjetas de crédito aumentaron de $5.6 billones a $798.3 billones. Este fue el incremento porcentual más grande desde marzo del 2008.

Howard Dvorkin, CPA (siglas en inglés por Contador Público Certificado) y fundador de Consolidated Credit, advierte a los consumidores que sean fiscalmente conservadores ya que la recesión no ha terminado.

"Los consumidores se sienten mejor acerca de la economía, pero en realidad el desempleo sigue siendo alto. Ahora más que nunca, las familias necesitan ahorrar y pagar las deudas pendientes ", dijo Dvorkin.

La deuda a plazo aumentó significativamente a 10.7 por ciento, alcanzando los $1.68 trillones. La deuda a plazos incluye préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles, así como los préstamos para casas rodantes y botes.

"Cada noviembre comienza la locura de las compras navideñas, con el Viernes Negro y el Ciber Lunes al final del mes. Los consumidores usan su crédito para la comprar productos que de otro modo no podrían comprar", dijo Dvorkin.

"A medida que las cuentas comienzan a llegar, los consumidores se encuentran sin posibilidades de pagarlas. Es bueno ver un aumento en los gastos del consumidor, pero no vale la pena entrar en deuda ".

Consejos de Consolidated Credit para pagar las deudas de sus tarjetas de crédito:

1. Haga una lista de todas sus deudas: Haga una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene. Incluya el número de cuenta, el interés, el saldo pendiente, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo. Esto no sólo le permitirá tener sus cosas organizadas, sino que previene cuentas vencidas.

2. Pague más del mínimo mensualmente: Trate de pagar más del monto mínimo. Cualquier cantidad que usted paga por encima del mínimo va directamente hacia el saldo principal. Esto permite que la deuda se pague más rápido, de esta manera reduciendo el interés.

3. Haga pagos a tiempo: Un retraso en los pagos sólo causa gastos innecesarios. Establezca planes de pago automático para evitar cargos por pagos atrasados.

4. Evite la acumulación de una nueva deuda: Ahora no es el momento de solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos. Céntrese en el pago de la deuda ya establecida. Es difícil salir de una deuda cuando la nueva deuda va en aumento. Utilice dinero en efectivo para sus compras en lugar de crédito.

5. Pagar las deudas de alto interés primero: La manera más eficiente para pagar su deuda es mediante el pago de las tasas de intereses más altas de su balance primero. Una vez que estas tasas de interés son pagas, siga con la próxima tasa más alta que tiene, y así continúe con sus otros balances. Siga pagando el mínimo en todas sus otras deudas.

6. No dude en pedir ayuda: Hay compañías de asesoramiento de deudas con muy buena reputación que consolidan sus deudas y le enseñan a manejar sus finanzas de mejor manera. Consolidated Credit realiza un análisis libre de deudas y ofrece consejos gratis todos los días. Si necesita ayuda, usted puede hablar con un consejero sin ninguna obligación en sindeudas.org

Acerca de:
Consolidated Credit Counseling Services, Inc., fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias en los Estados Unidos para poner fin a la crisis financiera y resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación y la orientación profesional.

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